洗钱案例（二）

案例二：网购信用卡洗钱案

基本案情：

2012年5月文某通过QQ发布大量提供转账服务的广告：有办法从银行卡中套现，收取费用。同年的5月3日，网名“小李”的西安人与文某联系，手头一张农行卡内有38万元，想请文某设法将卡中的钱套现。

“小李”当即与文某敲定这笔生意：若能将卡中的钱套现，事成后五五分成。随后，文某着手准备套现，短短一周内他从网上花钱买到19张银行卡及卡主办理支付宝的身份证信息。所买到的卡背面，都写有持卡人（卡主）姓名和密码，为测试卡的真伪，他特意将自己银行卡内存款分成20元、30元不等，转到每张卡内，均成功。随后成功帮小李套现成功。案发后检察院对文某以洗钱罪提起公诉。

本案中文某洗钱的方式较为简单，但文某可轻易在网上买到19张银行卡和卡主支付宝的身份证信息，表明银行卡、身份信息管理存在漏洞，催生了洗钱、诈骗、盗窃等灰色的产业链。不法分子主要通过以下几种方式获得他人银行卡：一是从持卡人手中收购闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人信息，去办理银行卡倒卖；三是通过银行“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。

案件警示：

1、网购信用卡洗钱是洗钱方式中比较简单的一种手段、同时也是较为危险的手段，网上大量售卖以他人名义开通的信用卡的行为，本身即属于违法行为，在网上大量购买该种信用卡，并事后大量转入转出资金，很容易被认定为洗钱罪；

2、手中闲置银行卡应当尽早销毁，不要随意出借、出售自己的银行卡给他人。本案中文某可以轻易的从网站购买到大量银行卡，与民众对于自己的银行卡管理的疏忽存在较大关系；

3、以自己的身份信息开通的银行卡遗失、被盗的，应当及时挂失、注销，以免被他人用于非法活动。