了解反洗钱

1、什么是洗钱？

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

2、黑钱主要来自哪些犯罪活动？

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的上游犯罪,分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱“，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关款论处。

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及 非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

3、洗钱活动有哪些途径？

1、 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2、 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3、 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

4、 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

5、 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

6、 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”

7、 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

8、 通过购买彩票进行洗钱；

9、 通过购买房产进行洗钱；

10、  通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

4、保护自己，请您远离洗钱活动

主动配合金融机构进行客户身份识别

不要出租出借自己的身份证件

不要用自己的账户替别人提现

为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

选择安全可靠的金融机构

支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

5、主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

6、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

7、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

8、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他 身份证件已过期了，该怎么办？

应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

9、作为投资者，我们身份信息资料是否会被泄露？

金融机构建有完善的客户身份资料信息保存的内控制度，并将严格履行对客户身份信息的保密义务，严禁外泄。金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。

代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。